第三方支付套现违法吗？有哪些危害？

　　通过第三方网上支付平台套现，是指持卡人通过互联网进行虚假交易，利用第三方网上支付平台套取信用额度并获得现金的行为，那么这种行为违法吗?

　　第三方支付套现违法吗?

　　第三方支付近年来发展迅速，但通过第三方支付进行套现的行为频发，其引发的套现风险日益受到监管部门的重视。但目前理论上尚无防范第三方支付引发套现风险的措施研究。本文通过建立模型从理论分析网络套现的防范并对各种具体措施作简要分析，仅从经济学角度防范网络套现提出部分建议。

　　第三方支付平台自其产生以来，成功的解决了电子商务中现金流和物流分离的问题，在整个网络交易过程中对交易双方进行约束和监督，在我国信用条件还不完善的环境下极大的促进了我国电子商务的发展。但是第三方支付平台带来的套现风险也一致备受关注，央行、银监会等金融监管部门数次表示对第三方支付的套现给予高度重视。

　　恶意套现者通过虚假购物的形式在第三方支付工具上进行透支刷卡。交易资金进入支付平台的账户，“商家”获得“购物者”(这里的商家和购物者可能是同一人)支付的货款后从银行取现，再还给买家。整个过程没有正式的货物交易，只是在网上走一个过程，信用卡套现就此成为了现实。

　　早在1996年4月1日，中国人民银行就颁布并实施了《信用卡业务管理办法》，其中明确规定持卡人不允许利用信用卡套取现金以及恶意透支;1999年3月1日，《银行卡业务管理办法》规定，利用银行卡及其机具欺诈银行资金的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理。足以可见信用卡套现产生的危害是不容忽视的。

　　第三方支付套现对银行的危害。

　　1.发卡银行的信贷风险被放大。

　　由于我国没有个人破产制度，信用卡本身又是一种无担保的借贷工具，当持卡人无法偿付信用卡透支额时，发卡银行的补救措施非常有限。随着银行卡的逐步普及，不少持卡人手中持有多张信用卡，用卡套现倍数效应惊人，一旦持卡人利用信用卡资金流程程序进行套现。风险最终将转移到银行身上，发卡银行的经营风险将大大增加。

　　2.由于在网上使用信用卡交易不需要缴纳手续费或任何税金，利用第三方支付平台进行信用卡套现，利于第三方支付平台进行信用卡套现，对于银行来说等于放出去了一笔无息贷款，给银行带来了应收利润的损失。

　　3.套现得来的资金没有任何使用范围的限制，既无任何担保，又无法得知资金去向，使部分货币脱离银行控制范围，增加资金链安全风险，危害金融稳定违反相关金融法律法规，增加银行监管难度。

　　4.刺激地下融资的发展，为不正当资金使用提供便利，同时降低宏观调控的有效性和权威性。

　　第三方支付套现对第三方支付平台的危害。

　　1.影响对银行的合作关系。

　　第三方支付对银行的依存决定了二者的合作要大于竞争。而因第三方支付平台为套现提供了更大的便利，必然影响到了银行的利益，因此，第三方支付平台与银行的合作关系也受到影响。对于因网上交易为信用可套现提供的便利，银行会降低与支付平台的合作意愿，从而很难实现双赢的局面。

　　2.不利于电子商务市场的健康发展。

　　网上支付平台刷卡套现，表面上来看这种套现方式任何环节都符合规定，并且对于持卡人、银行和网上交易平台三方没有造成任何损失，但其性质就是利用网上支付平台实施的信用卡套现，违反与发卡银行的约定，会催生大量的网上虚假交易，影响交易安全和信用危机;影响电子商务市场的稳定，同时不利于整个社会良好诚信环境的养成。

　　总结：利用第三方支付平台实施信用卡套现是严重的触犯刑法的行为，望大家不要触及国家法律。套现过程中持卡人一旦无法如期还款，则不仅会给自己的信用记录带来严重的污点，还有可能因为还不上款而被认定为恶意透支，面临刑事处罚，得不偿失。

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